독일 신용 평가 Schufa, 2025년부터 부정적 기록 삭제 기간 18개월로 단축 – 하지만 조건은?

독일에서 집을 구하거나 대출 또는 휴대폰 요금제와 같은 계약 체결 시, Schufa 서류 제출을 요구받는 경우가 많습니다. Schufa는 개인의 대출 상환 이력과 미납 요금 등을 기반으로 신용 점수를 산정하며, 이 점수는 개인의 신용도를 평가하는 데 활용됩니다. 그러나 일단 부정적 기록이 남으면 삭제까지 오랜 시간이 걸려 재기하는 데 장애물이 되곤 합니다. 이를 개선하기 위해 2025년부터 Schufa의 부정적 항목 삭제 기간이 기존 36개월에서 18개월로 단축됩니다. 이로써 소비자는 더 빨리 신용을 회복할 수 있고, 기업은 채무를 더 신속히 회수할 수 있을 것으로 기대됩니다.

더 빠르게 삭제되는 부정적 신용기록

독일 신용평가기관 Schufa는 2025년 1월 1일부터 부정적 항목의 자동 삭제 기간을 기존 36개월에서 18개월로 단축합니다. 그러나 이 혜택을 받기 위해서는 미지불된 금액을 최초 연체 후 100일 이내에 해결해야 합니다. Schufa의 회장 타냐 비르크홀츠(Tanja Birkholz)는 “이 새로운 규정은 연체된 금액을 빠르게 해결한 소비자에게 신용도를 회복할 기회를 제공하며, 기업들 역시 더 빨리 채무를 회수할 수 있게 된다”고 설명했습니다.

신용등급이 낮으면 대출 비용 증가

Schufa의 신용 평가는 은행, 통신사, 에너지 공급업체 등에서 대출이나 계약 체결 시 중요한 기준으로 사용됩니다. 부정적 항목은 여러 차례 독촉 후에도 청구서를 납부하지 않을 경우 발생하며, 이를 알지 못한 상태에서 대출을 신청하다가 거절되는 경우가 종종 발생합니다.

10만 명 이상이 혜택 예상

이번 신용기록 삭제 기간 단축으로 약 60,000명의 소비자가 혜택을 받을 전망입니다. 이는 부정적 신용기록이 있는 전체 소비자의 약 1%에 해당합니다. 또한, 새로운 100일 규정을 적용하면 추가로 60,000명의 소비자가 혜택을 받을 수 있을 것으로 예상됩니다. 다만, 삭제 기간 동안 새로운 부정적 기록이 추가되지 않아야 하며, 파산 정보나 채무자 목록에 등재된 기록이 없어야 합니다.

여전히 남아있는 투명성 논란

현재 Schufa는 독일 내 6,800만 명의 신용 정보를 보유하고 있으며, 이 정보를 기반으로 기본 신용점수(Basis-Score)를 산정합니다. 이 점수는 0에서 100% 사이로, 수치가 높을수록 신용도가 높다는 의미입니다. 하지만 Schufa는 점수 산정 방식을 명확하게 공개하지 않아 지속적으로 투명성에 대한 비판을 받고 있습니다. Schufa 측은 점수 산정 방식을 공개할 경우 시스템이 조작될 위험이 있다고 주장합니다.

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Schufa 신용 정보 무료 확인 방법

자신의 신용과 부정적 항목 여부를 확인하기 위해 Schufa에 신청하여 무료로 기본 신용점수 사본을 우편으로 받을 수 있습니다. 더불어 개인 신용 정보와 출처, 그리고 정보가 전달된 기관에 대한 상세 내용을 확인할 수 있습니다. 또한, Schufa 자회사인 Bonify 앱에 가입하면 무료로 신용점수와 미납 내역 등 부정적 항목도 조회할 수 있습니다.

• 작성: Yun
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