주식/ETF 투자, 독일에서 할까? 한국에서 할까?

독일에 사는 한인 거주자분들 중에도 조금씩 독일에 혹은 한국 계좌를 통해 주식이나 ETF 등을 거래하시는 분들이 늘어가고 있습니다.

독일에서도 주식투자를 할 수 있고 한국에서도 할 수 있는데 난 어디에서 할까? 독일과 한국의 주식투자를 비교해 보겠습니다.

한국

1. 주식거래 시간 : 정규시간 9:00- 15:30 (독일 시간 02:00 ~ 08:30)

2. 투자상품 : 한국 주식, ETF를 거래할 수 있으며 우리나라 증권사들이 만든 전 세계 주식, 원자재, 금, 채권 등의 ETF에도 투자 가능

3. 우리나라 주식거래의 경우

3.1주식거래 비용 : 증권사 수수료 + 증권거래세 0.25% +매도 시 세금증권사 수수료(=위탁수수료) : 증권사별, 거래 방식별로 다양함

HTS 이용 시 최저 0.015%(키움증권, KB증권)~ 0.5% (NH투자증권)매수/매도 시 증권거래세 (농어촌특별세 포함) 0.25%로 고정, 이후 2023년부터는 0.15%로 낮아질 전망

3.2세금

► 배당소득 : 15.4% 세금

► 증권거래세 : 2021년부터 0.23% (주식 매수, 매도 시 발생)

► 주식양도소득세 : 코스피 종목당 지분 1% 이상, 코스닥 종목당 지분 2% 이상 또는 종목당 10억 원 이상 보유한 경우 양도세 부과 대상이 되며 1년 2,000만 원까지는 기본공제 됨.

2023년 이후는 1년 거래 동안 발생한 손익 5,000만 원까지 공제되며 초과인 경우는 3억 이하는 20%, 3억 초과는 25%의 세금

4. 해외 주식(미국, 중국, 일본, 영국, 인도네시아 등)의 경우

국내 주식거래 용이 아닌 해외 주식거래 계좌를 따로 만들어야 하며 미국, 홍콩, 중국 주식 등을 거래 시 각 나라의 통화로 환전 후 거래 가능, 환율 변동에 민감하므로 환전수수료도 증권사별로 비교할 필요성 있음

4.1해외 주식 수수료는 우리나라 주식거래 수수료에 비해 다소 비싸며 0.25~0.3%

4.2 양도소득세 : 1년 수익을 기준으로 수익금의 22%가 세금. 기본공제금액 250만 원 이하의 수익은 양도소득세 면제

5. 그 외 특징 : 키움증권, 삼성증권 등 증권사별로 약간의 차이는 있으나 거래 주식에 대한 모든 기업정보(재뭊재표 포함), 뉴스, 공시, 토론, 매매주체, 차트(거래량, 거래대금, 이동평균선 등)을 통해 기술적 분석이 가능함

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독일

1.독일 증권거래소 시간 : 9:00~17:30 (트레이드 리퍼블릭 7:30~ 23:00)

미국 주식, ETF 거래 시 얻은 수익의 30%를 미국에 세금으로 내지 않아도 됨

2. 주식거래비용

계좌 유지 수수료: 매달 혹은 1년 단위로 정기적으로 계좌 유지비를 받으나 주식거래 횟수나 기간 한정 알게 보트, 혹은 거래 사이트에 따라 계좌 유지비가 없기도 함

매매수수료 : 기본 수수료(Gründgebuhr), 거래처 수수료(Börsenplatzentgelt), 매매수수료, 보증금 등이 추가될 수 있음.

ex 트레이드 리퍼블릭의 경우 매수, 매도 시 1유로, 다른 거래소는 보통 5~20유로

3. 세금 : 1년 주식/ETF 등 금융수익에 대해 싱글 801유로, 부부합산 1,602유로까지 면세

면세금액 이상의 배당금을 포함한 주식거래 수익에 따른 금융 소득(Kapitalertragsteuer)은 근로소득, 사업소득과 합산해 과세하나 근로소득세보다 낮은 26.38~27.99%로 양도소득세 부과

4. 2021년 베스트 브로커 : 트레이드 리퍼블릭, etoro, smartbroker, Flatex, just trade가 꼽혔으며 모두 계좌 이용 수수료(Depotgebühr)가 없거나 매우 저렴(0.1%)

5. 그 외 특징 : 거래 주식과 ETF 등의 가격 변동 차트가 단순해 기술적 분석이 어려움, 한국 주식거래 증권사들이 제공하는 정보에 비해 주식/ETF의 정보의 양과 질이 다소 떨어짐.

그러나 중국, 미국, 캐나다, 영국 등의 주식을 사기 위해 따로 각각의 해외 주식계좌를 열 필요는 없으며 가격이 유로로 표시되 환율 변동 위험에 노출되지 않고 환전수수료도 없음

작성 : 무쏘뿔맘

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