숫자로 확인하는 신용도, 슈파(Schufa)의 새 신용점수제 – 12가지 기준으로 투명하게 바뀐다

이제 독일 소비자들도 슈파(Schufa)의 신용점수가 어떻게 계산되는지 보다 쉽게 확인할 수 있게 됩니다. 독일의 대표적인 신용정보기관인 슈파는 그동안 ‘블랙박스’처럼 작동하던 신용점수 산정 방식을 바꾸고, 더 투명하고 이해하기 쉬운 체계로 개편했다고 밝혔습니다.

기존과 무엇이 달라졌나?

슈파는 기존의 복잡하고 공개되지 않았던 계산 방식 대신, 누구나 쉽게 점수를 추정해볼 수 있도록 12개의 주요 항목을 선정해 새로운 점수 산정 기준을 마련했습니다. 이 새 시스템은 현재 시범 운영 중이며, 2025년 4분기부터는 앱이나 웹사이트를 통해 무료로 열람할 수 있게 될 예정입니다.

점수는 100점에서 999점까지 부여되며, 숫자가 높을수록 신용도가 좋다는 뜻입니다. 해당 점수는 은행, 통신사, 온라인 쇼핑몰, 자동차 딜러, 에너지 업체 등에서 계약 전 참고 자료로 활용됩니다.

새로운 슈파 점수의 12가지 평가 기준

1. 가장 오래된 신용카드 사용 기간
2. 현재 주소지의 등록 기간
3. 최근 12개월간 은행 계좌 및 신용카드 신청·개설 수
4. 가장 긴 잔여 기간을 가진 대출
5. 최근 12개월간 통신 및 온라인 쇼핑 관련 조회 수
6. 가장 오래된 은행 거래 내역
7. 주택담보대출 또는 보증 이력
8. 최근 12개월 동안 이용한 할부 대출 수
9. 대출 상태(신용 상태)
10. 본인 인증 절차 이행 여부
11. 최근 개설된 신용한도 대출
12. 연체 정보 및 지불 문제 이력

신용점수가 소비자에게 미치는 영향

새로운 점수체계는 단순히 숫자를 제시하는 데 그치지 않고, 사용자가 직접 점수 변화 시뮬레이션을 해볼 수 있는 ‘개인 데이터 대시보드’ 기능도 도입됩니다. 예를 들어, 새로운 대출을 받을 경우 신용점수가 얼마나 달라지는지, 신용카드를 해지하면 어떤 영향을 받는지 등을 확인할 수 있습니다.

하지만 슈파는 신용점수만으로 대출 승인 여부가 결정되는 것은 아니라고 설명합니다. 은행이나 업체는 슈파 점수 외에도 개인의 소득, 자산, 소비 패턴 등을 종합적으로 고려해 최종 결정을 내립니다.

함께 읽으면 좋은 뉴스

2025년 1분기 독일 집값, 5분기 연속 소폭 상승세 – 독일 부동산 시장의 흐름과 전망

02/04/2025

0

2025년 독일 부동산 시장은 여전히 복잡한 흐름 속에서 안정과 조정을 동시에 보여주고 있습니다. 장기적인 관점에서는 주택 가격 하락세가 다소 둔화되는...

독일 신용 평가 Schufa, 2025년부터 부정적 기록 삭제 기간 18개월로 단축 – 하지만 조건은?

19/12/2024

0

독일에서 집을 구하거나 대출 또는 휴대폰 요금제와 같은 계약 체결 시, Schufa 서류 제출을 요구받는 경우가 많습니다. Schufa는 개인의 대출...

개인정보는 어떻게 수집되나?

슈파는 1927년에 설립된 독일의 대표 신용정보기관으로, 현재 6,800만 명 이상의 소비자 정보를 보유하고 있으며, 이 중 90% 이상이 ‘긍정적 정보’라고 밝혔습니다. 수집되는 정보에는 이름, 생년월일, 주소, 계좌 개설 정보, 신용카드 및 대출 정보 등이 포함되며, 소득 정보는 포함되지 않습니다. 부정적 정보는 채무자 명부와 같은 공공 등록부에서 수집됩니다.

왜 이런 변화가 필요했나?

슈파는 “소비자의 소비 습관이 달라지고 있다”고 설명합니다. 특히 소액 대출의 이용이 증가하고, 비교 플랫폼을 통한 주거래 은행 이동이 잦아지는 점 등이 새로운 점수 시스템을 도입하게 된 배경입니다. 또한 유럽사법재판소(EuGH)는 2025년 2월, 소비자가 자신에 대한 자동화된 평가가 어떤 방식으로 이루어졌는지를 알 권리가 있다고 판결하며 슈파에 더 큰 투명성을 요구했습니다. 이에 따라 슈파는 점수 산정의 원리를 공개하고, 이해 가능한 방식으로 설명할 의무를 지게 되었습니다.

• 작성: Yun
• ⓒ 구텐탁코리아(http://www.gutentagkorea.com), 무단전재 및 재배포 금지
• 기사에 수정이 필요한 부분이 있거나, 추가로 기사로 작성됐으면 하는 부분이 있다면 메일로 문의주세요 (문의 메일: [email protected])