수해 및 침수 차량, 어떤 경우에 보험 보상이 가능할까? 보험 적용 여부 알아보기

최근 독일에서 폭우로 인해 홍수가 빈번하게 발생하는 가운데 많은 운전자들이 차량 침수 피해를 겪고 있습니다. 도로가 물에 잠기거나, 물웅덩이를 지나가다 엔진에 손상을 입은 경우, 차량 보험에서 보상을 받을 수 있을까요? 본문에서는 수해 차량이 어떤 상황에서 보험 보상이 가능한지, 그리고 주의해야 할 사항들을 알아보겠습니다.

수해 차량, 어떤 보험이 보상할까?

교통법 전문 법률 사무소 Kanzlei Voigt의 발표에 따르면, 차량이 홍수나 도로 침수로 인해 손상된 경우, 주로 부분 자동차 보험(Teilkaskoversicherung)이 해당 피해를 보상합니다. 만약 부분보험에서 보상이 불가능한 경우, 종합 자동차 보험(Vollkaskoversicherung)을 통해 일부 보상을 받을 수 있습니다.

보험사에서 보상 여부를 결정하는 기준

보상 여부는 물에 잠기게 된 피해 상황과 운전자의 행동에 따라 달라질 수 있습니다. 차량이 자연적으로 물이 차오른 상황에서 피해를 입었다면 보상이 가능하지만, 운전자가 침수 구역에 자발적으로 진입한 경우 보험 보상이 제한될 수 있습니다. 예를 들어, 오스트리아의 한 판결(OGH|7 Ob 86/15w)에 따르면, 차량이 침수된 도로에서 주행하다가 엔진 손상을 입은 경우, 보험사에서는 이를 자연재해로 간주하지 않아 보상을 거부한 사례가 있습니다.

수해 차량으로 인정되는 상황

보험에서 수해 차량으로 피해를 보상받으려면, 먼저 해당 상황이 침수로 인정되어야 합니다. 법적으로 침수란 피해를 주는 상당한 양의 물이 정상적으로 흘러가지 못하고 사유지가 아닌 곳에 물이 범람하는 경우를 의미합니다. 따라서 강이나 하천이 범람하거나 폭우 및 홍수로 도로가 잠기는 상황은 침수로 인정되고 보험 보상을 받을 수 있습니다. 그러나 차량이 주차된 상태에서 내부에 물이 들어간 경우는 보험이 보장되는 침수 피해로 인정되지 않아 주의가 필요합니다.

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운전자의 행동도 중요한 요소

보험 적용 여부는 운전자의 행동에 따라서도 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 운전자가 침수 위험이 있는 곳에 차량을 주차하거나 이동시키지 않은 경우 또는 경고를 무시하고 침수된 도로에 진입한 경우 보험 보상이 거부될 수 있습니다. 법원은 이런 경우에 운전자가 스스로 사고를 유발한 것으로 판단할 수 있기 때문입니다. 이는 운전자가 충분히 위험을 인지하고 회피할 수 있었음에도 불구하고 행동하지 않은 것으로 간주됩니다. 그러나 운전자가 날씨나 가시성 문제로 인해 침수 위험을 인식하지 못하고 진입한 상황에는 보상이 가능할 수 있습니다.

상황에 따른 보험 보상 사례

보험 보상 여부는 세부 상황과 운전자의 대응에 따라 보상 여부가 달라질 수 있습니다.

• 자연재해로 차량이 물에 잠긴 경우(물이 자연적으로 차량 주변에 차오른 경우) 보험 보상이 가능합니다.
• 차량이 도로의 물웅덩이를 지나갈 때 또는 마주 오는 차량이 물을 튀겨 엔진에 손상이 생긴 경우 보험에서 보상받을 수 있습니다.
• 운전자가 위험 경고를 무시하고 침수 구역에 진입한 경우 보험사는 보상을 거부할 수 있습니다.
• 자주 범람이 예상되는 장소(해변가 등)에 차량을 주차한 경우 보험 보상을 받을 가능성이 작습니다.

보험사와의 분쟁 예방 및 대응

피해를 막기 위해서는 미리 예방하는 것이 가장 좋습니다. 강우 예보가 있을 경우, 사전에 침수 위험 지역을 피하고, 도로 상황을 충분히 살피는 것이 필요합니다. 또한, 침수 피해가 발생했을 때는 즉시 전문가의 도움을 받아 보험 청구 절차를 진행하는 것이 필요합니다. 각 상황에 따라 법원의 판결이 달라질 수 있기 때문에, 전문 변호사의 조언을 받는 것이 현명한 선택일 수 있습니다.

• 작성: Yun
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