독일에서 금연으로 30년간 4억 원 이상 모을 수 있어

흡연은 건강에 해를 끼칠 뿐만 아니라 경제적으로도 큰 부담을 주고 있습니다. 매일 담배 한 갑을 피우는 사람은 30년 동안 약 165,000유로(약 2억 4천만 원)를 소비하게 됩니다. 하지만, 이 돈을 ETF(상장지수펀드) 적립식 투자 계좌에 투자하면 같은 기간 동안 462,000유로(약 7억 원) 이상을 모을 수 있다는 연구 결과가 나왔습니다. 이러한 금연의 경제적 이점은 독일 가격 비교 포털 사이트인 Verivox가 5월 31일 세계 금연의 날을 맞아 발표한 모델 계산을 통해 확인되었습니다.

10년간 35,000유로 이상의 담배 비용

현재 독일에서 20개비가 들어있는 브랜드 담배 한 갑의 가격은 8.20유로입니다. 매일 한 갑씩 피우는 사람은 10년 동안 약 35,769유로(약 5천3백만 원)를 담배에 쓰게 됩니다. 30년으로 확대하면 이 비용은 165,088유로(약 22억 4천만 원)로 늘어납니다. Verivox의 계산에 따르면, 지난 20년 동안 담배 가격이 매년 평균 3.9%씩 올랐다는 전제하에 이루어진 것입니다.

ETF 적립식 투자 계좌로 4억 원 이상 모으기

연방 보건부에 따르면, 독일 성인의 약 22.7%가 흡연을 하고 있습니다. 현재 담배 가격을 기준으로, 하루에 한 갑을 피우던 사람이 금연을 하면 매달 약 249유로(약 37만 원)를 절약할 수 있습니다. 이 돈을 단순히 저축하는 대신, ETF 적립식 투자 계좌(기간을 정해두고, 매월 정기적으로 일정 금액씩 매수)에 투자하면 30년 후에는 462,000유로(약 7억 원) 이상의 자산을 모을 수 있습니다.

30년간의 ETF 투자 성과

절약한 돈을 세계 주가지수인 MSCI World(MSCI가 발표하는 선진국 지수)에 투자하면 연평균 7.2%의 수익률을 기대할 수 있습니다. 이는 지난 40년 동안 15년 만기 ETF 적립식 투자 계좌의 평균 수익률과 같습니다. 또한 담배 가격 인상률에 따라 매달 절약하는(저축) 금액도 매년 3.9%씩 증가합니다.

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복리 효과의 위력

“효과적으로 자산을 쌓고 싶다면 분배금을 다시 투자하는 ‘재투자형 ETF(TR형 ETF)’를 선택하는 것이 빠른 방법입니다”고 올리버 마이어는 말합니다. 재투자형 ETF(TR형 ETF)는 배당금을 투자자에게 지급하는 대신, 자동으로 재투자하여 복리 투자 효과를 극대화합니다. 저축 기간이 길어질수록 그 효과는 커집니다. 10년 후에는 약 51,000유로로 성장하며, 이 중 70%는 투자자가 직접 투자한 금액입니다. 30년 후에는 자산이 461,730유로로 증가하며, 이 중 약 3분의 1만이 직접 투자한 금액입니다. 나머지 300,000유로는 수익과 복리 효과로 얻은 것입니다.

세금 및 순수익

투자한 자산을 매각하면 전체 자산을 모두 가져갈 수는 없습니다. 원천징수세와 연대세(Soli, Solidaritätszuschlag)로 인해 수익의 26.375%가 정부로 돌아갑니다. 그러나 세금 공제 후에도 약 407,000유로(약 5억 6천만 원)를 남길 수 있습니다.

ETF를 활용한 개인 연금 투자

독일 포스트방크의 Finanzberater (금융 설계사) 이용주 실장은 개인 연금 저축을 통한 ETF 투자도 독일에서 노후 대비를 위한 좋은 방법이 될 수 있다고 추천합니다. 매월 일정 금액을 저축함에 따라서 ETF 투자가 이루어지며, 목돈이 필요할 때 저축액을 인출하여 사용할 수 있는 장점이 있으며 연금 시까지 연간 평균 최소 6.9%의 수익율을 기대할 수 있습니다.

• 작성: Yun
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