건강 보험사 변경을 통해 연 최대 530유로까지 절약 가능, 주의할 점은?

모든 비용이 이례적으로 큰 폭으로 인상되고 있는 요즘, 건강 보험도 이를 피해 갈 수는 없었습니다. 보건부 장관 (SPD) Karl Lauterbach가 오는 2023년부터 의료 보험의 추가 분담금 0.3% 인상을 발표하며 이에 따라 또 다시 늘어나는 지출에 부담감이 커져가고 있습니다. 이에 향후 나에게 추가적으로 지원이 필요한 치료 또는 의료 목적의 관리는 어떤 것 들이 있는지 지금 잘 고려하여, 건강 보험사를 변경하는 것이 장기적으로 가치가 있는지에 대한 판단이 필요한 시점입니다. 가장 저렴한 보험사들의 평균 월 납부 금액 및 추가적으로 지원 및 보장이 되는 사항에는 어떤 것들이 있는지에 대하여 다뤄보았습니다.

보험금이 가장 저렴한 보험사는 여전히hkk

모든 건강 보험 회사에서 가입자는 기본 보험금14.6%에 추가적으로 개인이 더 높이거나 낮출 수 있는 추가 금액을 지불하게 됩니다. 71개의 보험사 중 가장 저렴한 보험사는 2022년 초 약 0.3%의 보험료를 인상하였음에도15.29%로 여전히hkk가 부동의 1위를 차지 하였으며, 그 뒤를 BKK Firmus가 15.44%, BKK Gildemeister Seidensticker가 15.5%로 그 뒤를 이었습니다.

월 납부 보험료는 소득에 따라 산정

더 저렴한 보험사로 전환함으로써 연간 얼마를 절약할 수 있는지는 각자의 소득에 의해 달라집니다. 예를 들어, 월 소득이 세금 전 약 3,000유로이고 현재 약 16.2%의 건강 보험료를 지불하고 있다면, 향후hkk로 전환 시 연간 약 160유로를 절약하게 됩니다. 또한 자영업자의 경우 고용주가 따로 건강 보험료 부담을 하지 않고 전액 본인 부담이기 때문에 320유로를 절약하는 효과를 볼 수 있습니다.

보험 금액의 산정은 수입이 세금 전 4,837.50유로일 경우 가장 높은 보험금이 적용되며, 소득이 그보다 더 높다고 하여도 그 이상 더 많은 보험료를 지불하지는 않습니다. 이 소득을 기준으로 상기와 같이 hkk로 변경 시 연간 265유로, 자영업자의 경우 530유로를 절약할 수 있습니다.

건강 보험사 변경 시 추가적으로 고려할 사항

하지만 보험사 변경의 이유가 월 납입 금액만으로 판단하여서는 안됩니다. 그와 더불어 나에게 어떠한 추가적인 치료 및 관리가 필요한지, 해당 보험사가 그러한 서비스를 제공하는지 정확히 확인하여야 합니다. 무엇보다도 치아 건강의 경우 치아교정이나 스케일링 등과 같은 부문에 있어 보험사에 따라 그 차이가 현저할 수 있습니다. 해당 부문에 있어 AOK Niedersachsen은 보너스 프로그램 없이도 최대 500유로를 지불하며, 치아 접골 치료 추가 지불에 있어서도 1위를 차지했습니다. BKK Public은 스케일링 한번에 최대 102유로, IKK (Die Innovationskasse)는 100유로인 것으로 조사되었습니다.

난임 치료를 고려하는 부부에게는 보조금이 지급되는 추가적인 검사 및 인공수정 가격 등이 보험사를 선정하는데 주요 고려사항 일 수 있습니다.  다소 차이는 있으나 AOK(모든 주에 해당하는 것은 아님), hkk, IKK Classic 그리고 TK 와 같은 몇몇 보험사에서는 세 번의 시도까지는 법적으로 규정된 비율보다 더 많이 지불하고 있습니다.

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보너스 프로그램 주의사항

건강 보험사에 따라 보너스 프로그램이 있을 수 있습니다. 단, 이 프로그램에 있어서 추가적인 지불은 각 보험사의 규정에 따라, 예를 들면 정기적인 피부암 검진, 매 6개월 마다 치과 방문 또는 스포츠 클럽 등록과 같은 간단한 예방 치료를 이행했을 시 적립되거나 지급될 수 있습니다.

보험 비교 방법

독일의 공보험 비용과 혜택을 비교하는 방법은 크게 2가지가 있습니다. 먼저 Check24에서 여러 보험을 비교해 볼 수 있으며 (비교 링크), Stiftung Warentest에서 유료로 제공하는 공보험 비교 분석 자료를 구입할 수 있습니다. (링크)

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작성: Soel

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